Tarjetas de crédito que podría solicitar si está reportado en Datacrédito

Las centrales de riesgo en Colombia son entidades que recopilan y almacenan información sobre el comportamiento crediticio de las personas y empresas como es el caso de Datacrédito, esta información es utilizada por las entidades financieras para evaluar el riesgo de otorgar un crédito.

De este modo, las centrales de riesgo en Colombia permiten a las entidades financieras tomar decisiones más informadas sobre el otorgamiento de créditos. Esto ayuda a proteger a las entidades financieras de los riesgos de impago y, a su vez, protege a los consumidores de los abusos financieros.

Sin embargo, hay deudas y reportes que impiden que la vida crediticia de un ciudadano sea apta para adquirir diferentes servicios como las tarjetas de crédito y otros créditos futuros.

El tiempo que demora un reporte negativo en Datacrédito depende de la duración de la mora. Para moras inferiores a dos años, este permanecerá por el doble del tiempo de la mora. Para moras iguales o superiores a dos años, el reporte negativo tendrá un plazo máximo de permanencia de cuatro años.

Tarjetas que podría solicitar si está reportado

En Colombia, existen varias opciones de tarjetas de crédito para personas que se encuentran reportadas en Datacrédito, las cuales suelen tener requisitos menos estrictos y límites de crédito más bajos que las tarjetas tradicionales.

Algunas de las tarjetas de crédito para reportados en Colombia son:

• Tarjetas de crédito prepago: estas no requieren un historial crediticio para ser aprobadas, pero el usuario debe recargar la tarjeta con un saldo a su favor antes de poder usarla.
• Tarjetas de crédito amparadas: requieren que un titular de tarjeta con buen historial crediticio respalde la aplicación del solicitante. El titular de la tarjeta amparada es responsable de cualquier deuda que el solicitante pueda generar.
• Tarjetas de crédito de entidades financieras especializadas: empresas como Lineru y Solventa, se especializan en ofrecer tarjetas de crédito a personas con historial crediticio negativo.

Aunque los requisitos pueden variar, para solicitar una tarjeta de crédito estando reportado en Datacrédito, la documentación más común que piden las entidades bancarias para respaldar su capacidad de pago, es:

• Copia de la cédula de identidad
• Copia del extracto bancario de los últimos 3 meses
• Copia de la declaración de renta del año anterior
• Certificación laboral

Es importante tener en cuenta que las tasas de interés y las comisiones de las tarjetas de crédito para reportados suelen ser más altas que las de las tarjetas tradicionales. Por lo tanto, es importante usar estas tarjetas de manera responsable para evitar caer en el sobreendeudamiento.

Bancos y entidades que ofrecen tarjetas de crédito a reportados

Algunos bancos y entidades financieras que ofrecen tarjetas de crédito para reportados en el país son:

• Banco de Bogotá
• Banco Caja Social
• Bancolombia
• Banco BBVA
• Lineru
• Solventa

No olvide comparar las diferentes opciones disponibles antes de solicitar una tarjeta de crédito para elegir la que mas se ajuste a sus necesidades.

¿Cómo mejorar la vida crediticia después de un reporte en Datacrédito?

Lo más importante es pagar las deudas a tiempo para mejorar su historial crediticio. También, el saldo de su deuda debe ser lo más bajo posible para mejorar su calificación crediticia y solicitar nuevos créditos o servicios que le permitan sustentar su responsabilidad con este tipo de préstamos.

Las entidades bancarias anteriormente mencionadas coinciden en una serie de consejos para los que pasan por un reporte en Datacrédito.

Si tiene problemas para pagar su deuda, comuníquese con el acreedor para llegar a un acuerdo, puede pagar la deuda en cuotas y pagar más de lo mínimo para reducir su saldo más rápidamente.

Otra opción es solicitar un crédito de consolidación puede ayudarlo a combinar sus deudas en una sola deuda con un solo pago mensual o pedir ayuda a un asesor financiero que puede desarrollar un plan para mejorar su vida crediticia.