¿Declarar renta si tiene un CDT? Tres beneficios tributarios para proteger su dinero en 2026
Conozca este guía práctica para invertir en un CDT sin temor a los impuestos.
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Con la llegada de la temporada de obligaciones tributarias, como la declaración de renta en Colombia, surge una pregunta entre los ahorradores: ¿invertir el dinero generará complicaciones con la administración de impuestos?
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De acuerdo con datos de MejorCDT, la declaración de renta es una de las inquietudes más comunes sobre temas fiscales, seguida por el gravamen del 4x1000.
Las dudas sobre cómo reportar y liquidar las ganancias suelen paralizar las decisiones de ahorro. “Las personas tienden a asumir que el impacto fiscal será mucho más costoso y complejo de lo que realmente es, y prefieren la inacción antes que arriesgarse a cometer un error. Ese desconocimiento termina costando más que los impuestos mismos”, explicó Omar Casas, gerente general de MejorCDT.
¿Cómo tributan las inversiones en Colombia?
Los rendimientos que se generan a través de cuentas de ahorro, CDTs, fondos de inversión o acciones se clasifican bajo rentas de capital. Estos ingresos se tienen en cuenta para determinar si una persona debe declarar renta y para la retención de la fuente.
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En el caso de los CDTs, desde el momento de la apertura se conoce la tasa pactada, el plazo de la inversión y la retención aplicable, facilitando así el cálculo de la rentabilidad esperada.
Tres grandes beneficios tributarios del CDT
Con el fin de entender el impacto real de un CDT, presentamos los beneficios tributarios de esta alternativa que están regulados por la normativa colombiana:
- Retención en la fuente del CDT: 4 %
- Aporte a seguridad social sobre el CDT
- Componente inflacionario del CDT
Retención en la fuente del CDT
Aplica sobre los intereses generados por el CDT, no sobre el capital invertido, el cual permanece intacto. Además, el valor retenido se puede deducir en la declaración de renta.
Aporte a seguridad social sobre el CDT
Se calcula únicamente sobre las ganancias obtenidas y nunca sobre el capital invertido. Solo aplica cuando los rendimientos superan un salario mínimo, correspondiendo a un porcentaje de lo generado, y dicho dinero se destina a sumar para la pensión del ahorrador.
Componente inflacionario del CDT
Reduce la parte de los intereses del CDT que realmente se declara como renta, según el artículo 40-1 del Estatuto Tributario. Cada año, el Gobierno define un porcentaje que representa la parte de los intereses que solo compensó la inflación.
En el caso de este último factor, si un CDT genera $1.000.000 en intereses y el componente inflacionario se fija en 50%, solo se declararán como renta gravable $500.000, mientras que los otros $500.000 se restan como ingreso no constitutivo de renta.
Conviene mencionar que este no aplica a “los dividendos ni a la ganancia por venta de acciones, ni a los ingresos por arriendo de un inmueble”.
¿Es buen momento para poner el dinero a rentar?
El Banco de la República mantiene sus tasas de interés en uno de los niveles más altos en los últimos años. Con una inflación anual del 6,14%, dejar el dinero inactivo representa una pérdida segura de poder adquisitivo. Por lo que desde MejorCDT aseguraron que, la brecha entre tasas de CDT que superan el 13% y una inflación del 6,14% ofrece un margen de ganancia real pocas veces visto.
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Maria José Castro
Comunicadora Social - Periodista con experiencia en investigación, periodismo digital y optimización...
