¿En cuánto le quedará la tasa de interés para comprar vivienda? Utilice estos simuladores

Este lunes 8 de julio, el Fondo Nacional del Ahorro (FNA) se sumó a la competencia de bajar su tasa en créditos hipotecaria hasta 9,3%, convirtiéndose hasta ahora en la entidad con la tasa más baja del mercado.

Los primeros bancos en reducir las tasas para la adquisición de vivienda fueron Bancolombia y Davivienda. El primero quedó con una tasa de crédito de vivienda y leasing habitacional en proyectos financiados por la entidad de 10% E.A, mientras que el segundo banco reducirá sus tasas de interés del 10% para leasing habitacional para proyectos financiados por la entidad, y el 11% para el resto de vivienda nueva.

Se espera que con estos anuncios se impulse el sector de la construcción y vivienda en Colombia, que durante este 2024 ha tenido descenso notable, según datos oficiales de Coordenada Urbana, el sistema de información de la Cámara Colombiana de la Construcción (Camacol).

De acuerdo con las cifras más recientes de la entidad, durante el período de enero a mayo de 2024, las ventas de viviendas registraron una contracción acumulada del 14%, frente al mismo periodo del 2023. En términos de construcción, el inicio de nuevas viviendas disminuyó un 11,2%.

Para facilitar la compra de vivienda, las entidades bancarias ofrecen una herramienta de simulador de crédito hipotecario que permite conocer un aproximado de cuánto le ofrecerán en promedio si hoy solicita un préstamo y así, cumplir el sueño de miles de colombianos de tener vivienda propia.

A continuación le explicamos los pasos que deberán seguir para realizar la simulación de crédito en estos bancos y conoce el valor del subsidio de vivienda al que podrá aplicar para financiar la compra de un inmueble.

Simulador de Vivienda Bancolombia

Bancolombia implementará la reducción desde el próximo 20 de julio de la siguiente manera: La tasa de crédito de vivienda y leasing habitacional en proyectos financiados por la entidad será de 10% E.A.

De igual forma, los créditos de vivienda nueva en proyectos no financiados por el banco, créditos para adquisición y remodelación de vivienda usada, construcción de vivienda individual y compra de cartera de vivienda será de 11% E.A.

Para hacer uso del simulador de crédito de este banco, las personas podrá ingresar al siguiente enlace https://www.bancolombia.com/personas/creditos/vivienda/simulador-credito-vivienda, donde podrán calcularlo, ya sea según el valor de la vivienda o según el valor de la cuota que puede pagar. Una vez allí, deberán seguir los siguientes pasos:

• Seleccione la opción “Simulador Crédito Hipotecario” o “Simulador Leasing Habitacional”.
• Ingrese los datos solicitados, como el valor del inmueble, el plazo del crédito, el porcentaje de su aporte inicial y sus ingresos mensuales.
• Haga clic en el botón “Simular”.
• El simulador le mostrará los siguientes resultados: cuota mensual, valor total del préstamo, tasa de interés efectiva anual, seguro de vida, así como el total gastos asociados que es la suma de todos los gastos asociados al crédito, como la cuota de administración y los costos de estudio de crédito.

La entidad aclaró que solo prestará a los solicitantes que cumplan con el requisito de edad entre los 18 y los 72 años y el plazo varía de acuerdo con el tipo de vivienda así:

• Crédito de Vivienda en UVR: de 5 a 30 años
• Crédito de Vivienda en Pesos: de 5 a 20 años
• Leasing Habitacional: de 5 años a 20 años

Si es para crédito de Vivienda, el banco prestará hasta el 70% del valor comercial de la vivienda No VIS y hasta el 80% de la vivienda VIS. En el caos de Leasing Habitacional tendrá hasta el 80% del valor comercial para la vivienda No VIS.

Simulador de Vivienda Davivienda

En el caso de Davivienda, la reducción en las tasas de interés para vivienda se aplicará a partir del 16 de julio. Para todos los proyectos financiados por el banco en leasing, tendrá una tasa de interés del 10% y el 11% para el resto de vivienda nueva.

El simulador de crédito de vivienda de Davivienda te permite tener una idea general de cómo sería tu cuota mensual y el valor total unificado (VTU) de un posible crédito hipotecario con la entidad.

• Ingrese al simulador en la página web de Davivienda https://www.davivienda.com/wps/portal/personas/nuevo/personas/informacion_adicional/simuladores.
• Proporcione sus datos personales, así como del inmueble, entre ellos el valor, el monto que desea financiar, el plazo en años, y si tiene libranza o no.
• El simulador le mostrará una cuota mensual estimada, el VTU y un desglose de los costos asociados al crédito, como los intereses, seguros y gastos notariales.

Las principales características y requisitos para adquirir la aprobación de un crédito con Davivienda son:

• Financiación de vivienda de interés social (VIS) y mayor a VIS. VIS hace referencia a las viviendas cuyo valor comercial no supera los 135 SMMLV o 150 SMMLV*.
• Financiación hasta el 70% del valor de la casa o apartamento, nuevo o usado.
• Amortización en pesos y UVR. (Para modalidad libranza solo aplica Pesos).
• La tasa de interés es aplicable al momento del desembolso, disponible en todas las oficinas.
• Con un plazo en pesos: 60 a 240 meses y en UVR: de 60 a 360 meses.
• Seguros obligatorios para el crédito: Seguro de vida, incapacidad total y permanente, incendio y terremoto.

Vale aclarar que el simulador es solo una herramienta orientativa de un estimado del crédito al que podrá acceder, pero los valores reales pueden variar dependiendo de la situación financiera del comprador, así como de las condiciones del mercado al momento de solicitarlo.