Qué pasa si no paga un préstamo de una billetera virtual: Efectos legales y embargos que procederían

Las billeteras virtuales son herramientas que están ayudando a los colombianos para su gestión financiera, ofreciendo una amplia gama de servicios, incluyendo la posibilidad de acceder a préstamos de forma ágil y sencilla. Esta conveniencia y agilidad democratizaron el acceso al crédito para los diversos sectores de la población nacional.

Sin embargo, esta facilidad en la obtención de préstamos también conlleva riesgos, especialmente en situaciones de incumplimiento de pago. Y es que hay un marco legal que contempla términos y condiciones que llevarían a consecuencias de quienes no paguen los préstamos de las billeteras virtuales.

¿Qué dice la ley?

El marco legal colombiano que rige los préstamos otorgados por entidades financieras digitales es algo que se encuentra en constante evolución. Por ejemplo, la ley 1735 de 2014 creó las Sociedades Especializadas en Depósitos y Pagos Electrónicos, y se sugiere que las billeteras virtuales ofrecen préstamos directamente a usuarios bajo esa modalidad.

Los contratos de préstamo ofrecidos por billeteras virtuales en Colombia suelen contener cláusulas similares a las de las entidades financieras tradicionales, aunque la forma de aceptación puede variar debido a la naturaleza digital de la transacción.

Una de las cláusulas fundamentales se refiere a la declaración del préstamo como vencido en caso de incumplimiento de pago por parte del prestatario. Esto faculta al prestamista a considerar la totalidad de la obligación como exigible, incluso si el plazo originalmente pactado no ha expirado.

Lea también: Bancos que prestan dinero, aunque esté reportado en Datacrédito este 2025: Requisitos y beneficios

Consecuencias inmediatas a quienes incumplen con los pagos

Según las leyes el no pago de un préstamo de una billetera virtual en Colombia desencadena en una serie de consecuencias inmediatas que afectarán la situación financiera del prestatario, tales como:

• Generación de intereses moratorios que se calculan sobre el saldo pendiente de pago y una tasa de interés superior a la de interés remuneratoria pactada inicialmente.
• Ser reportado en las centrales de riesgo como Datacrédito o Transunión. Esto puede afectar de forma significativa la capacidad del deudor para acceder a futuros créditos, tarjetas de crédito, préstamos de vivienda, e incluso servicios como planes de telefonía móvil.
• Procesos de cobranza mediante los diferentes canales oficiales
• Procesos judiciales de cobro, lo que podría traerle al prestatario sanciones legales frente a la ley colombiana
• La posibilidad de embargo o secuestro de bienes por deudas: en caso de una demanda de no pago podrían proceder a diferentes tipos de embargos de cuentas bancarias, bienes inmuebles, vehículos y salarios.

¿Cómo evitar las sanciones?

Lo principal es intentar pagar la deuda lo antes posible y, si no es posible, buscar alternativas como las negociaciones con los prestamistas o la mediación en las oficinas gubernamentales.

Le puede interesar: Consulte si tiene embargo por la DIAN: Así avanza la jornada de procesos judiciales a contribuyentes

Es importante ser proactivo y no esperar a que la situación se agrave, ya que el incumplimiento puede llevar a embargos y a que las deudas se reporten en las centrales de riesgo. Por eso los expertos recomiendan que haya una comunicación temprana, y en caso de no pagar negociar la deuda.

En caso de que usted se enfrente a un embargo puede solicitar una medida cautelar para que el embargo sea proporcional a la deuda, y en últimas instancias considerar declararse en bancarrota.