¿Cuál es el mejor fondo de pensiones voluntarias en Colombia? Rentabilidad por 12 meses

Los fondos de pensiones voluntarias en Colombia son relevantes porque permiten a los afiliados complementar su pensión obligatoria, aumentando sus ingresos futuros y asegurando una mejor calidad de vida en la jubilación.

Cabe destacar que estos fondos ofrecen flexibilidad, debido a que los aportes no son obligatorios y pueden realizarse con base en la capacidad financiera del afiliado.

Adicionalmente, cuando usted tiene este tipo de fondos, cuenta con ventajas fiscales, pues los aportes pueden ser deducidos del impuesto sobre la renta, lo que incentiva la planificación financiera a largo plazo.

Asimismo, brindan acceso a diversos portafolios con distintos niveles de riesgo y rentabilidad. Los afiliados pueden elegir entre alternativas conservadoras o más agresivas, según sus objetivos y perfil de riesgo.

De esta manera, pueden diversificar su capital y obtener rendimientos superiores a los de otros productos financieros tradicionales.

Estos fondos también permiten el retiro anticipado del dinero para educación, compra de vivienda o como mecanismo de liquidez. Esto los hace atractivos no solo para la jubilación, sino también como una herramienta estratégica de planificación financiera.

¿Cuál es el mejor fondo de pensiones voluntarias?

El fondo de pensiones voluntarias que usted elija, dependerá de su perfil de riesgo y los objetivos de inversión que se plantee; entre las opciones más destacadas están Colfondos, Porvenir, Skandia y Protección.

Estos resaltan como las principales Administradoras del Componente Complementario de Ahorro Individual en Colombia debido a su solidez, experiencia y variedad de opciones de inversión.

En el caso de Porvenir, puede resaltar por ser un fondo con amplia oferta de inversión y una sólida rentabilidad; Protección, ofrece alternativas según el perfil de riesgo del afiliado; Colfondos, es reconocido por su enfoque en innovación y herramientas digitales; y Skandia, es ideal para quienes buscan diversificación con acceso a fondos internacionales.

Al tomar una decisión, es determinante evaluar aspectos como el propósito de su inversión, ya sea ahorro para la jubilación o metas a corto plazo. También es importante identificar su tolerancia al riesgo, ya sea conservador, moderado o arriesgado.

Se recomienda comparar las comisiones de administración y otros costos, al igual que analizar la rentabilidad histórica de cada fondo, aunque esto no necesariamente garantiza resultados futuros. También conviene valorar la calidad de la atención al cliente y las herramientas digitales que ofrece cada entidad.

Este tipo de entidades ofrecen a los afiliados la posibilidad de complementar su pensión obligatoria mediante aportes voluntarios, adaptándose a sus objetivos financieros.

Otros aspectos que vale la pena considerar

Aunque Colfondos, Porvenir, Skandia y Protección son las principales administradoras de pensiones voluntarias, hay aspectos menos mencionados que pueden ser clave para los afiliados.

Por ejemplo, Skandia se diferencia por su enfoque en asesoría personalizada y su fuerte presencia en inversión internacional, lo que permite acceso a mercados globales con estrategias sofisticadas.

Por su parte, Porvenir y Protección, tienen economías de escala que pueden traducirse en costos administrativos más bajos. Colfondos ha innovado en herramientas digitales para la gestión de aportes y simulaciones de pensión.

Finalmente, un dato que vale la pena acotar es que los fondos pueden heredar a sus beneficiarios sin necesidad de trámites sucesorales complejos, lo que facilita la transferencia de patrimonio en caso de fallecimiento.

Rentabilidad más alta de pensiones voluntarias (febrero 2025)

Colfondos

• Portafolio: Class Cerrado Acciones USA
• Rentabilidad: 26,94% (E.A. a 365 días)
• Perfil de riesgo: Alto

Skandia

• Portafolio: FPV Acciones Bancolombia
• Rentabilidad: 28,04% (E.A. a 365 días)
• Perfil de riesgo: Alto
• Tipo de inversión: Renta variable

Porvenir

• Fondo Conservador: 11,42% (E.A.)
• Fondo Moderado: 15,53% (E.A.)
• Fondo Mayor Riesgo: 19,05% (E.A.)

Protección

• Portafolio Acciones Grupo Sura: 60,09% (E.A.)
• Portafolio Acciones Cementos Argos: 61,29% (E.A.)
• Plan Institucional Conconcreto: 72,96% (E.A.)