Asobancaria responde a MinHacienda: “incremento de tasas de interés golpean utilidades de bancos”
El gremio que agrupa a los bancos del país aseguró que el aumento de la tasa de interés del Banco de la República no beneficia a los bancos, sino que reduce sus ganancias y el acceso al crédito. Las cifras recientes muestran caídas en utilidades y más entidades con pérdidas. El pronunciamiento llega después de que el Ministro de Hacienda se retirara de la sesión de junta del martes.
Jonathan Malagón, presidente de Asobancaria |
En medio de la decisión que tomó el Banco de la República sobre incrementar la tasa de interés 100 puntos básicos de la política monetaria, y pasar del 10,25% al 11,25% y el retiro del ministro de Hacienda, Germán Ávila de la junta directiva del banco central en rechazo a esta medida, argumentando que la decisión podría tener efectos negativos sobre la economía del país, se abre el debate sobre si las tasas de interés altas favorecen al sector financiero.
Al respecto, el presidente de Asobancaria, Jonathan Malagón, fue enfático en que ocurre lo contrario. Según explicó, cuando el banco central sube su tasa, el negocio de los bancos se vuelve más difícil.
La razón es sencilla, esa tasa funciona como el “precio del dinero”. Es decir, es el costo que deben pagar los bancos para conseguir recursos. Cuando sube, prestar dinero también se vuelve más caro, tanto para las entidades como para los ciudadanos.
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Para Malagón, esto tiene efectos directos en la vida cotidiana. Por ejemplo, los créditos de vivienda, consumo o para empresas suben de precio, y como resultado, muchas personas prefieren no endeudarse o posponen decisiones como comprar casa, carro o invertir en un negocio.
Otro argumento del presidente de Asobancaria son las cifras de la Superintendencia Financiera de Colombia, las cuales dicen que en 2023 las utilidades de los bancos cayeron 45%. Además, al cierre de 2024, 11 entidades reportaron pérdidas, una cifra que no se veía desde hace décadas.
Asimismo, dice que el impacto no se queda ahí, pues cuando las tasas son altas, más personas tienen dificultades para pagar sus deudas. Esto hace que aumente la llamada “cartera vencida”, es decir, los créditos en mora, en su pronunciamiento afirma que el último ciclo de incrementos de tasas en Septiembre del 2021 a Abril del 2023, este indicador subió de 3,7% a 5,0%.
Al mismo tiempo, los bancos deben guardar más dinero como respaldo ante posibles incumplimientos de pago. Estas reservas, conocidas como provisiones, reducen aún más sus ganancias.
En ese mismo periodo, la cartera, es decir, el total de créditos entregados, se redujo 6,4%. Además, las utilidades del sector bajaron en $9,2 billones y 23 entidades terminaron el año con pérdidas.
Aunque estos datos muestran un panorama retador para los bancos, Malagón hace un llamado al Banco de la República, para preservar el poder adquisitivo de la moneda y controlar la inflación. Es decir, está de acuerdo con la decisión que tomó la junta el martes.
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”El aumento de la Tasa de Política Monetaria responde a ese objetivo (…) Lo que no es aceptable es que se tergiverse la decisión para construir un relato falso según el cual la banca se beneficia de tasas más altas”, expresó Malagón en su hilo de la red social X.
En otras palabras, es una medida que busca proteger el bolsillo de los ciudadanos a largo plazo, aunque en el corto plazo implique menos acceso a crédito y menor dinamismo económico.
El Banco de la República tiene como mandato precisamente mantener estable el valor del dinero. Por eso, sus decisiones no están enfocadas en beneficiar a un sector específico, sino en equilibrar toda la economía.