5 malas prácticas que bajan el puntaje en Datacrédito: Explicación de historial crediticio

Datacrédito es una de las grandes centrales de riesgo crediticio en Colombia, esto significa que es una entidad que recopila y almacena información sobre el historial crediticio de las personas y empresas en el país.

Dicha información es consolidada en una base de datos que se actualiza periódicamente y de esta manera, la central calcula el score o puntaje de crédito de cada persona para evaluar el riesgo que implica prestarle dinero. Vale aclarar que, Datacrédito no otorga ni niega créditos, la decisión final de otorgar o negar un crédito la toma cada entidad financiera de manera individual.

El puntaje es considerado como la “hoja de vida financiera”, pues es un factor determinante para la solicitud y aprobación de préstamos como microcréditos, préstamos inmediatos, tarjetas de crédito, créditos de vehículo, créditos hipotecarios, etc.

Todas las personas que se encuentran bancarizados cuentan con un puntaje. Aunque los servicios de telefonía por cable también reportan los comportamientos de las personas y hacen parte del puntaje de crédito.

Según explica el portal de Datacrédito, que es una unidad de la empresa Experian Colombia S.A, su puntaje arranca desde 150 hasta 950 puntos. Conviene mencionar que, esta calificación varía según la central de riesgo, ya que cada operador construye su propio modelo matemático y basados en la información histórica de todas las personas.

Para entender mejor cómo funciona la evaluación del puntaje, Datacrédito detalla cuatro factores importantes que conforman la Historia de Crédito de las personas.

1. Hábitos de pago: evalúan todos los productos financieros que se encuentran en cartera castigada, de dudoso recaudo o moras superiores a 30, 60 y 90 días.
2. Endeudamiento: porcentaje de ocupación que la persona mantiene en sus productos financieros. (Si una persona maneja varias tarjetas de crédito, lo recomendable es mantener un volumen de ocupación inferior al 50%).
3. Composición del portafolio: qué tan completo es tu portafolio, como ser codeudor. También se evalúan productos de telecomunicaciones móvil y hogar.
4. Experiencia crediticia: hace cuántos años tienes una historia crediticia activa, cuáles han sido tus aperturas más recientes, comportamiento positivo respecto al cumplimiento de los pagos.
   

Prácticas que bajan el puntaje Datacrédito

• Incumplir el pago de las obligaciones financieras. Esta es una de las principales razones para que el puntaje de crédito en Datacrédito baje. El historial de pagos, especialmente los retrasos o incumplimientos, impacta negativamente.
• Estar en mora desde 30 días en adelante. Si lo reportan como “mora” o “incumplimiento” en las centrales de riesgo, como Datacrédito, el puntaje bajará considerablemente. Los reportes negativos, como los de pagos atrasados permanecen en el historial de crédito durante varios años.
• Tener el endeudamiento a tope, es decir, tener sobre el máximo tope los cupos establecidos respecto al límite disponible de tus tarjetas de crédito o líneas de crédito, ya que indican un riesgo para las entidades financieras.
• “Jineteo financiero”: Cuando la capacidad de pago solamente permite pagar una de las deudas, y lo que se hace es utilizar el cupo liberado para cubrir otras.
• Ser codeudor: Si por incumpliendo del deudor se presenta un atraso en el pago de las obligaciones.

Otras prácticas que pueden impactar de forma negativa el puntaje de Datacrédito son: no actualizar su información financiera. De acuerdo la entidad, no informar cambios importantes como un aumento de ingresos o un pago significativo que reduzca el nivel de endeudamiento, puede afectar el puntaje. Las entidades financieras pueden considerar el perfil de esta persona como riesgoso.

Por último, solicitar demasiados créditos o productos financieros en poco tiempo puede reflejar inestabilidad financiera, lo que genera un impacto negativo en el puntaje porque se interpreta como una señal de que la persona podría estar enfrentando dificultades para manejar sus finanzas personales. Aquí también interfiere los tipos de créditos que ha adquirido (hipotecarios, personales, de vehículo, etc.).

¿Cómo saber mi puntaje en Datacrédito?

Todos los colombianos deberían consultar periódicamente el estado de su historial crediticio y analizar sus movimientos financieros. Las personas que estén interesadas en hacerlo podrán consultarlo de forma gratuita y segura a través de la página web de Datacrédito o en sus puntos de atención.

• Ingresar a la página web www.midatacredito.com
• Inicia sesión con su número de cédula y su contraseña. Si aún no tiene cuenta, regístrese.
• Al entrar verá su historial crediticio, su comportamiento financiero, su nivel de endeudamiento y su portafolio de productos financieros. Así como el puntaje de crédito de manera detallada.
• Si encuentra algún error en su historial crediticio, tenga presente que tiene derecho a solicitar una corrección. Para ello deberá presentar la documentación que demuestre que la información es incorrecta.