Puntaje que debe tener en Datacrédito para un préstamo: Le explicamos cómo conocer el suyo

Las centrales de riesgo son las entidades que se encargan de guardar y facilitar información relacionada con el comportamiento de pago que han tenido las personas naturales o jurídicas ante cualquier entidad financiera, comercial o de telecomunicaciones.

En Colombia, las principales centrales de riesgo son Datacrédito, Transunión y Procrédito. En el caso de Datacrédito es la central que mayor recopilación de perfiles registra y recopila información que proviene de fuentes como bancos, entidades financieras, cooperativas y empresas de telecomunicaciones.

En lo relacionado con el puntaje, Datacrédito lo asigna a cada persona que tiene o ha tenido algún tipo de obligación o producto financiero. Este puntaje se calcula teniendo en cuenta su comportamiento histórico de cara al manejo que le ha dado a sus compromisos.

Los reportes positivos en DataCrédito se generan cuando se cumplen los compromisos financieros en cualquier empresa del sector y para tener reportes positivos, debe pagar a tiempo cada cuota de sus créditos o servicios pospago como telefonía o planes de servicios de telecomunicación en el hogar.

Entre tanto, un reporte negativo durará en el sistema hasta que se ponga al día con su deuda. Es necesario tener el soporte de la ejecución del pago, sea cual sea su índole.

La mayoría de entidades financieras, utilizan este registro para determinar si una persona es apta o no para recibir un crédito e incluso evaluar las condiciones de ese préstamo, como la tasa de interés, plazo y monto a desembolsar.

Tener un puntaje alto indica que una persona tiene comportamientos de pago óptimos, lo que reduce el riesgo de incumplimiento en la deuda u obligación que va a adquirir ante la entidad a la cual solicita el crédito o servicio. Por el contrario, un historial crediticio negativo reduce las probabilidades de que una solicitud sea aprobada.

¿Cómo consulto mi historial de crédito en Datacrédito?

Para conocer tu reporte o historia crediticia en Datacrédito, debe crear una cuenta en la plataforma online ‘Mi Datacrédito’, para lo cual debe seguir el siguiente paso a paso:

• Ingrese a este enlace.
• Haga clic en el botón ‘Quiero registrarme’, que encontrará en la zona superior izquierda de la página.
• Seleccione su tipo de documento e ingrese el número de identificación.
• Pulse el botón ‘Continuar’.
• Registre sus datos personales, como su primer nombre y apellido, dirección de correo electrónico y número de celular.
• De clic al botón ‘Crear contraseña’.
• Ingrese una contraseña para la cuenta que va a crear en ‘Mi Datacrédito’. Tenga presente que su contraseña debe incluir al menos 8 caracteres, una mayúscula, una minúscula, un número y un carácter especial.
• Lea y, acepte los términos y condiciones de uso del servicio.
• Seleccione el botón ‘Registrarme’.
• Revise el correo electrónico que registró e ingrese, al sitio web de ‘Mi Datacrédito’, el código que le enviarán.
• El sistema también le pedirá que ingrese un código que llegará al número de celular registrado.
• Luego de seleccionar la opción ‘Ingresar’, accederá a su perfil en ‘Mi Datacrédito’. Allí podrá revisar tu historia de crédito con las cuentas o servicios financieros que tiene activos y los que ya ha cancelado en entidades que reportan a Datacrédito.

¿Qué puntaje debo tener para que me den un crédito?

Es importante tener presente que el puntaje crediticio es un número que hace referencia al comportamiento financiero con relación a su capacidad de compra, los pagos que realiza y la puntualidad en la que los hace.

En Datacrédito el puntaje crediticio oscila entre un rango de 150 a 950. Así pues, tener un buen puntaje significa estar cerca de los 950. Tener una calificación a partir de los 700 puntos se traduce a un buen manejo de los créditos y un cumplimiento acertado de las obligaciones financieras pendientes.

Sin embargo, algunos bancos pueden tener umbrales más bajos, alrededor de 300 puntos, dependiendo del monto del préstamo solicitado.

¿Cómo mejorar el puntaje en Datacrédito?

1. Evite el monto mínimo: Cuando paga el mínimo en sus tarjetas de crédito, la mayor parte es para cubrir los intereses que su deuda genera y solo un pequeño porcentaje se abona a su adeudo, es decir, que solo lo está alargando y posiblemente haciendo más grande.

Utilice esta opción cuando sus finanzas no le permitan cubrir el total de tu deuda y cuando llegue a usarla procure pagar un poco más del monto que le solicitan.

2. Pague sus cuentas a tiempo: Su historial de pago conforma la mayor parte, 35 por ciento, de su puntaje de crédito. Incluso pequeños descuidos pueden disminuir su puntaje en gran medida. Los pagos atrasados u omitidos permanecen en su informe de crédito y pueden afectar su puntaje de crédito hasta por 7 años.

3. No solicite varios créditos al mismo tiempo: Solicitar varias tarjetas o préstamos de forma seguida o en un lapso de tiempo corto, generará múltiples consultas a tu historial, lo que podría ser interpretado por las instituciones financieras como una búsqueda desesperada por obtener un crédito.

4. No exceda su capacidad de endeudamiento: Mantenga siempre los saldos de sus tarjetas de crédito y otros tipos de créditos rotativos bajos. La utilización de los créditos es otro factor importante para calcular su puntaje de crédito. Por ende, siempre mantenga bajos los saldos, esto indica a las entidades financieras que usted sabe bien cómo administrar sus créditos.