El ABC del manejo de las tarjetas de crédito

La nueva tasa de usura en los créditos ordinarios y de consumo es del 32.01% para el periodo comprendido entre el primero de julio y el 30 de septiembre, lo que representa un aumento de 120 puntos básicos, (1,20%), con respecto al segundo trimestre del presente año.

La nueva tasa tendrá efectos hacia el futuro y aplicará igualmente en las ventas del comercio a plazos y por supuesto, en las compras con tarjetas de crédito y en el cobro de intereses de mora.

1. ¿Cuál es la tasa de usura que va a regir en el tercer trimestre del año?

La tasa de usura para el periodo comprendido entre el julio y septiembre será del 32.01%.

2. ¿Qué interés aplica para las compras con tarjetas de crédito?

La tasa de interés que aplica será del orden del 32 %, pero va a depender de cada banco y de las condiciones pactadas con la entidad financiera.

3. ¿La nueva tasa de interés solo aplica para las compras a futuro?

No, la nueva tasa de interés impacta las compras que se hayan hecho en los meses anteriores. La tasa no queda congelada y afectará el monto que se debe, aunque el manejo es potestad de cada banco.

4. ¿Las compras que se pagan en una sola cuota pagan algún interés?

No. Las compras a una cuota no generan intereses corrientes siempre y cuando realices el pago dentro del plazo informado en el extracto. Se debe tener en cuenta que si pagas después de la fecha límite de pago, habrá lugar al cobro de intereses de mora y gastos de cobranza, de ser el caso.

5. ¿Los avances en efectivo son costosos?

Los avances son un préstamo más, por el que hay que pagar un costo asociado con su cobro, cuyo valor depende de la entidad y del canal que se use y que, además, genera unos intereses.

6. ¿Las compras en el exterior cómo funcionan?

Las personas que realizan compras en el exterior se liquidan de acuerdo con la tasa representativa vigente a la hora de la compra, y cuando llegue al país las puede diferir a las cuotas que desee.

7. ¿Qué consecuencias me ocasiona incurrir en mora en el pago mínimo de mi Tarjeta de Crédito?

Si el pago mínimo de la cuota de tu tarjeta de crédito alcanza veinte (20) días de mora, se inicia la gestión de cobranza externa cuyos gastos serán cobrados de acuerdo a las tarifas vigentes y se adicionará el IVA. Si el pago mínimo de la cuota de tu tarjeta de crédito supera los noventa (90) días de mora, adicional a lo anterior, perderás la posibilidad de volver a utilizar tu tarjeta de crédito, y se hará efectivo el cobro de la totalidad del saldo a cargo.

8. ¿Puedo realizar el pago a una compra específica?

No, los pagos realizados a la tarjeta de crédito afectan el capital adeudado más antiguo.

9. ¿Después de realizar una compra a más de una cuota, ¿Cuando me cobran los intereses corrientes?

Las compras generarán intereses corrientes desde el día en que las realizaste. Sin embargo, los intereses corrientes solamente serán cobrados a partir del segundo extracto generado con posterioridad a la fecha de la compra.

Recomendaciones

Según la ASOBANCARIA las tarjetas de crédito pueden ser de gran ayuda para las personas, siempre y cuando los pagos que se realicen se encuentren dentro de su presupuesto.

· El uso del dinero plástico puede llegar a ser un verdadero dolor de cabeza, sobre todo para aquellos que consideran que su tarjeta de crédito es un dinero “extra”.

· Elija la tarjeta que más se adapte a su capacidad de pago y sus necesidades.

· No todas manejan las mismas tasas ni ofrecen las mismas garantías.

· Pregunte cuánto es la cuota de manejo, con qué periodicidad se paga, qué tasa de interés le cobran, cuándo es su fecha de corte y cuáles beneficios adicionales le ofrece cada entidad.

· Pague a una cuota. Siempre que su capacidad de pago lo permita, difiera sus compras a una cuota, que no le genera intereses.

· Se aconseja a quienes tengan una tarjeta de crédito hacer compras a una cuota los primeros días después de la fecha de corte, para que puedan financiarse a una tasa de 0% de interés hasta por 50 días (30 días del mes, más los 20 días que los bancos, por lo general, dan a partir del corte para pagar lo indicado en el extracto).

· Recuerde que a partir del primero de julio la tasa de interés por lo general es del orden del 32%.

· Si decide diferir a plazos su compra, trate siempre de pagar su cuota a tiempo para evitar el cobro de intereses de mora.

· Revise siempre su extracto y verifique que las compras que allí aparecen realmente hayan sido efectuadas.

· Es importante guardar el boucher (documentos firmados por la compra) para presentarlo a la entidad en caso que se requieran aclaraciones.

· Recuerde que los avances en efectivo son costosos. Evite usar su tarjeta de crédito para obtener efectivo. Los avances son un préstamo más, por el que hay que pagar un costo asociado con su cobro, cuyo valor depende de la entidad y del canal que se use y que, además, genera unos intereses.

· Las franquicias internacionales más populares son Visa, Mastercard, American Express y Diners Club.