¿Cuánto es lo máximo que le prestan a un pensionado en Colombia? Explicación de SMMLV

Un crédito de libranza para pensionados es un tipo de préstamo que le pueden hacer las entidades financieras. En este, las cuotas se descuentan directamente de su pensión mensual.

Con este tipo de mecanismos, se beneficia el prestamista y el prestatario, que en este caso es usted: para el primero, se reduce el riesgo de impago al asegurar el cobro directo de las cuotas; en el caso del segundo, se facilita el acceso al crédito con condiciones favorables, ya que la fuente de pago es estable y predecible.

Tenga en cuenta que el monto máximo que los bancos le pueden prestar por medio de créditos de libranza, si usted está pensionado, está regulado por la ley.

Según la normativa vigente, las entidades financieras deben asegurarse de que la suma de las deducciones por libranza no exceda el 50% de su ingreso mensual.

Con este límite, se busca proteger al pensionado, al garantizar que conserve al menos la mitad de su pensión para cubrir sus necesidades básicas y evitar el sobreendeudamiento.

El tope máximo del préstamo que un banco le puede otorgar, dependerá de varios factores, incluyendo el monto de la pensión mensual, el plazo del crédito y la tasa de interés que sea aplicada.

Si usted considera solicitar un préstamo, se recomienda que analice cuidadosamente las condiciones del crédito y consideren su capacidad de pago antes de adquirir una obligación financiera.

¿Cómo puede solicitar un crédito de libranza si ya está pensionado?

En principio, debe ser beneficiario de una pensión establecida y reconocida legalmente, con ingresos mensuales verificables.

También, debe contar con la autorización para que las cuotas del crédito sean descontadas directamente de su pensión, mediante un convenio entre la entidad pagadora de la pensión y el banco o entidad financiera.

Adicionalmente, su edad no puede exceder el límite máximo establecido por la entidad financiera al final del plazo del crédito. Esto suele variar entre instituciones, pero suele estar entre los 75 y 85 años. Asimismo, se exige que el solicitante tenga una buena calificación crediticia y un historial financiero adecuado.

En este orden de ideas, es normal que le pidan que presente sus documentos como su cédula de ciudadanía, certificación de ingresos, desprendibles de pago de la pensión y, en algunos casos, una carta de autorización para el descuento por libranza.

¿Cuánto es lo máximo que le pueden prestar?

En el país, el monto máximo que un banco le puede prestar, mediante un crédito de libranza, depende de su capacidad de endeudamiento.

El valor específico del préstamo varía según la entidad financiera y las políticas internas de cada una.

La mayoría de entidades ofrecen créditos desde los 500.000 pesos, mientras que otras pueden otorgar montos superiores, siempre y cuando el pensionado cumpla con los criterios de evaluación establecidos.

Topes máximos aproximados para créditos de libranza, pensionados:

• Banco de Occidente: $120.000.000 COP (84.3 SMMLV)
• Bancolombia: $4.000.000 COP (2.81 SMMLV por cuota).
• Banco Caja Social: $227.760.000 COP (160.0 SMMLV).
• Ban100: $273.312.000 COP (192.0 SMMLV).
• Banco Popular: $520.000.000 COP (365.3 SMMLV).